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日志

 
 

另类理财产品或“发生即损失” 投资者别盲目  

2011-08-03 11:02:40|  分类: 默认分类 |  标签: |举报 |字号 订阅

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  今年4月末,中国工商银行湖北省分行发售了首款白酒期权理财产品沱牌曲酒旗下"舍得30年年份酒"收益权信托理财产品,投资金额为5万元至100万元。2011年5月15日至2012年3月30日,投资者都可选择以现金或实物白酒形式获得理财本金和收益,其最高年化收益率为4.7%。与债券型、信托型等普通理财产品不同的是,如今白酒、红酒、艺术品甚至普洱茶都变成理财产品,在银行进行发售,被定位为"另类"理财产品。当这些另类理财产品进入人们的视线时,如何防范相关风险成为大家关注的话题。
  早在3年前,民生银行就已率先推出非凡理财"艺术品投资计划1号"产品,主要投资中国近现代书画、当代艺术品和少量古代书画作品,到期后实现年化收益高达12.75%。一年半之后,建设银行的一款艺术品投资集合资金信托计划也开始发售,该产品一年后提前终止,年收益率7%。2009年,建行推出普洱茶财产受益权信托理财产品,这款发行规模达3000万元的产品在向高端客户和机构预售时便被预购一空。
  在复杂的投资环境和通胀预期尚未消除的情况下,另类理财产品逐渐从众多投资产品中脱颖而出,以跑赢CPI为设计目标,被银行称为抗通胀的利器。
  从3年前第一款另类理财产品推出以来,经过几年的发展,另类理财产品在银行理财产品市场中实现了不错的收益。从目前另类理财产品的销售情况来看,它们并没有成为人们热捧的对象,这首先是因为投资门槛较高,其次是这类理财产品投资的对象并不一定被大家熟悉,此外能否保证收益也是投资者无法确定的问题。比如,碳排放理财产品的收益就不如预期。继深圳发展银行于2007年推出国内首款与二氧化碳排放权挂钩的理财产品并实现了14.125%超高收益后,数家银行积极跟进,推出相关产品,但此后碳排放理财产品收益逐渐走了下坡路,虽然打出8%至15%的预期高收益,最后多数并未达到预期目标。
  由此可见,投资者在选择这些理财产品时,应该首先了解这类产品的特性。另类理财产品挂钩物较为特殊,和传统理财产品的相关性较弱,有时甚至是负相关。尤其是当证券市场持续下跌时,另类理财产品往往能够走强,成为资金的避风港,颇受投资者青睐。其次,投资者还应当了解另类理财产品的投资对象。类似于艺术品投资、期酒投资的理财产品,其实都只适合拥有大量资金的客户作为分散投资使用,并不适合资金量较小的普通投资者。因为高收益通常都会与高风险相伴而生。另类理财产品属于非保本类浮动收益型产品,因此相对于常规的理财产品具有更大风险,适用于风险承受能力较强的客户。
  此外,另类理财产品涉及的艺术收藏品、酒类等市场具有相当的专业性,能够充分了解其质地、性能、功用的投资者并不多,这就决定了这样的理财产品是为高端、小众人群所设计。正因如此,另类理财产品投资金额门槛相对较高,基本都是银行的财富管理中心等为高端客户打造的。设置高门槛,一方面是由产品本身的特点决定的,另一方面也是为了防止盲目投资,因为另类理财产品对资金投入要求较高,并不一定适合普通投资者。
  值得关注的是,另类理财产品还有一个特点,就是可能出现"发生即损失",风险不发生则已,一旦发生就有可能全部亏损。目前国内的此类产品还属于新生事物,运作并不成熟,不能单纯被产品的预期收益所吸引。因此,投资者一定要有独立的趋势性判断,防止盲目投资带来的损失。

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